Préstamos hipotecarios para empresas mediante financiación alternativa: ¿en qué consisten?

En un contexto económico en el que acceder a la financiación bancaria tradicional puede resultar complicado en algunos casos, los préstamos hipotecarios para empresas a través de entidades de financiación alternativa se presentan como una solución flexible y mucho más accesible.

Y es que la agilidad y adaptabilidad de la financiación alternativa para empresas la ha convertido en una herramienta estratégica para inversiones, expansiones, reunificación de deudas o gestión de la tesorería.

Por eso, en este post te contamos qué son los préstamos hipotecarios para empresas, qué ventajas ofrecen y cómo puedes solicitarlos paso a paso. Además, resolveremos las preguntas más frecuentes que suelen surgir en relación con ellos.

¿Qué es un préstamo hipotecario para empresas?

Los préstamos hipotecarios para empresas son una forma de financiación que permite obtener liquidez utilizando un inmueble como garantía. Para determinar el capital prestado, se tiene en cuenta el valor y la situación de dicho inmueble.

A diferencia de otro tipo de créditos, estos productos ofrecen importes más elevados y plazos de devolución más amplios, ya que el riesgo para la entidad financiera se reduce considerablemente al contar con un activo que respalda la operación. Por eso, los créditos hipotecarios para empresas suelen utilizarse para inversiones estratégicas, refinanciación de deudas o mejora de la tesorería, entre otras funciones.

Además, solicitarlos a una entidad de financiación alternativa ofrece mayor flexibilidad en los criterios de concesión, dado que el análisis se centra en el valor del inmueble y la viabilidad de la operación, más que en el historial crediticio tradicional que utilizan los bancos. En este sentido, es posible acceder a financiación incluso en situaciones en las que la banca convencional impone mayores restricciones, como estar en ficheros de morosidad o tener una CIRBE alta.

De hecho, los préstamos a empresas con garantía hipotecaria mediante financiación alternativa suelen ofrecer procesos más ágiles y adaptados a las necesidades reales de la empresa, haciendo posible obtener liquidez en plazos más cortos y con menos trámites burocráticos.

¿Cómo funcionan este tipo de préstamos?

El funcionamiento de los préstamos con garantía hipotecaria a empresas se basa en la concesión de capital por parte de una entidad financiera a cambio de utilizar un inmueble como garantía. Como en cualquier otra operación de este tipo, la empresa recibe el dinero y se compromete a devolverlo en un plazo determinado mediante cuotas periódicas que incluyen capital e intereses.

Antes de aprobar la financiación, la entidad analizará la solvencia del negocio, su capacidad para generar ingresos y, sobre todo, el valor del activo que se hipoteca, que se tasa para determinar el porcentaje máximo de financiación. En caso de impago, la entidad tiene derecho a ejecutar la garantía, lo que implica la posible pérdida del inmueble. Por tanto, es muy importante comprender bien las condiciones y asegurarse de poder cumplirlas antes de formalizar el contrato.

¿Para qué sirven los préstamos para empresas con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria para empresas puede tener múltiples aplicaciones dentro de la gestión financiera de un negocio, dado que permite acceder a un capital considerablemente elevado. Así, los principales usos a los que puede destinarse son:

• Financiación de inversiones estratégicas: los préstamos hipotecarios a empresas permiten impulsar proyectos de crecimiento como la compra de nuevas instalaciones, maquinaria o equipos, e incluso la expansión a nuevos mercados. Al disponer de un capital elevado, la empresa puede ejecutar planes a medio y largo plazo sin depender exclusivamente de su liquidez inmediata.
• Reunificación de deudas: también pueden utilizarse para agrupar varias deudas en un único préstamo con mejores condiciones. De esta forma, se facilita la gestión, se reduce la carga mensual y se puede mejorar el flujo de caja al conseguir plazos más amplios o tipos de interés más competitivos.
• Mejora de la tesorería: igualmente, los préstamos con aval hipotecario para empresas sirven para obtener liquidez en momentos puntuales, ayudando a cubrir desfases entre cobros y pagos. Esto resulta especialmente útil en empresas con ingresos estacionales o ciclos de facturación irregulares.
• Compra de activos inmobiliarios: facilitan la adquisición de naves industriales, oficinas o locales comerciales que pasan a formar parte del patrimonio de la empresa, consolidando su estructura y reduciendo la dependencia de los alquileres.
• Financiación de procesos de reestructuración: en situaciones de cambios internos, como reorganizaciones o ajustes operativos, los préstamos para empresas con garantía hipotecaria aportan el respaldo económico necesario para afrontar los costes asociados sin comprometer la actividad.
• Apertura de nuevas líneas de negocio: también permiten impulsar la diversificación empresarial, financiando el lanzamiento de nuevos productos o servicios sin necesidad de recurrir a recursos propios, de forma que se reduce la presión sobre la caja en las fases iniciales del desarrollo.

¿Cómo solicitarlos paso a paso?

Si quieres saber cómo puedes pedir un crédito hipotecario para tu empresa, a continuación te contamos el proceso que debes seguir:

1. Define tus necesidades de financiación: el primer paso consiste en determinar cuánto capital necesita la empresa y con qué finalidad, a través de un análisis exhaustivo y realista que tenga en cuenta ingresos, gastos y previsiones a medio plazo.
2. Escoge el inmueble como garantía: después, debes identificar qué activo inmobiliario utilizarás como respaldo, ya que su valor y situación serán determinantes para establecer el importe máximo del préstamo.
3. Compara entidades y ofertas: antes de solicitar el crédito hipotecario para empresas, conviene analizar varias opciones y comparar las condiciones que ofrecen, fijándote en el tipo de interés, los plazos, las comisiones y otras condiciones.
4. Contacta con la entidad: una vez elegida la entidad financiera con la que quieres formalizar el préstamo, deberás ponerte en contacto y facilitar algunos datos básicos sobre tu situación.
5. Reúne la documentación necesaria: a continuación, deberás preparar toda la información relevante para la concesión del préstamo hipotecario a empresas, como balances, declaraciones fiscales y escrituras del inmueble que aportarás como garantía.
6. Análisis de riesgo y aprobación: la entidad estudiará la solvencia de la empresa para determinar la viabilidad de la operación. En Kontactalia Finance tan solo tardamos 24 horas en analizar la documentación aportada y aprobar tu préstamo, priorizando la agilidad y reduciendo los trámites asociados.
7. Tasación y firma: a continuación, se realiza la tasación del inmueble para determinar su valor real y fijar así el importe máximo que podrás obtener. Una vez obtenida esta información, la entidad presentará una oferta vinculante con las condiciones definitivas y el préstamo se firmará ante notario, formalizando el acuerdo y estableciendo el inmueble como garantía hasta su devolución completa.

Ventajas de optar por un crédito hipotecario para empresas con financiación alternativa

Como has podido ver a lo largo del post, escoger préstamos para empresas con aval hipotecario aporta numerosas ventajas frente a otro tipo de créditos, pero estas son todavía más significativas al formalizarlos con una entidad de financiación alternativa. Te contamos las más importantes:

• Mayor flexibilidad en la concesión: estas entidades analizan la operación de forma mucho más personalizada, valorando especialmente la viabilidad del proyecto y el valor del inmueble que se aporta como garantía. De esta forma, compañías que serían rechazadas por la banca tradicional también pueden acceder a créditos hipotecarios a empresas. Por eso, puede ser una buena alternativa de financiación para empresas nuevas.
• Proceso más ágil y sencillo: a diferencia de los bancos, donde los trámites suelen ser largos y numerosos, las entidades de financiación alternativa centran la evaluación en los puntos más importantes y reducen considerablemente el tiempo de aprobación. En Kontactalia Finance aprobamos tu préstamo en tan solo 24 horas desde la solicitud.
• Acceso a importes elevados: al contar con un inmueble como aval, es posible solicitar cantidades altas de capital, lo que resulta útil para llevar a cabo inversiones estratégicas, comprar activos, ampliar las instalaciones o expandirse a nuevos mercados.
• Plazos de devolución adaptables: la financiación puede estructurarse con plazos de amortización totalmente flexibles, ayudando a las empresas a planificar sus pagos de forma más eficiente y acorde a su operativa diaria.
• Posibilidad de refinanciación: las entidades de financiación alternativa también ofrecen la opción de consolidar deudas existentes, unificando varias obligaciones en un solo préstamo con mejores condiciones, de manera que se reducen los costes financieros asociados.
• Transparencia y legalidad: este tipo de préstamos están regulados por ley y cuentan con condiciones totalmente claras desde el principio, evitando cláusulas ocultas que puedan aumentar los gastos. En Kontactalia Finance estamos inscritos en el registro de intermediarios de crédito inmobiliario del Banco de España y sujetos a control por parte de dicho organismo.
• Sin productos vinculados: en estas entidades tampoco suele exigirse la contratación de productos adicionales para conceder el préstamo, como seguros o cuentas vinculadas, algo que suele ocurrir frecuentemente en los bancos.
• Acceso estando en ASNEF o con CIRBE alta: incluso si la empresa está registrada en un fichero de morosidad o cuenta con un nivel de endeudamiento alto en la CIRBE, es posible que una entidad de financiación alternativa conceda el préstamo si la operación es viable y la empresa cuenta con capacidad de afrontar los pagos.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos con garantía hipotecaria para empresas

Para que no te quedes con ninguna duda sobre este tipo de préstamos, vamos a resolver las preguntas más frecuentes que suelen surgir al respecto.

¿Cuáles son los requisitos para pedirlos?

Los requisitos para un crédito hipotecario para empresas pueden variar en función de cada entidad financiera, pero para empezar es necesario contar con un inmueble que pueda aportarse como garantía y que esté libre de cargas –o, al menos, estas deben ser canceladas con el importe del préstamo–. También se debe poder demostrar la solvencia de la empresa y la capacidad de devolución del crédito.

¿Qué tipo de inmuebles se pueden aportar como garantía?

Por norma general, puede aportarse cualquier bien inmueble que sea propiedad de la empresa o de sus socios y esté libre de cargas. Entre los más habituales se incluyen naves industriales, locales comerciales, oficinas, terrenos y, en algunos casos, incluso edificios residenciales.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario para una empresa y una hipoteca para empresas?

La principal diferencia entre un préstamo para una empresa con garantía hipotecaria y una hipoteca para empresas es la finalidad del capital. Una hipoteca se solicita específicamente para financiar la compra de un inmueble, mientras que en el préstamo hipotecario el activo se utiliza como garantía y el capital puede emplearse en distintas necesidades del negocio.

¿Qué documentación hace falta para pedirlo?

Normalmente, los documentos necesarios para un préstamo hipotecario para empresas son la escritura del inmueble que se aportará como garantía, un balance provisional de la empresa, la declaración del Impuesto de Sociedades y certificados de la Seguridad Social y la Agencia Tributaria.

¿Cuáles son los gastos y costes asociados?

Respecto a los gastos de los préstamos hipotecarios para empresas, suelen incluir la tasación del inmueble y los honorarios de gestión, notaría y registro. No obstante, todos estos gastos suelen ser deducibles a nivel fiscal en el Impuesto de Sociedades.

¿Puedo solicitar financiación para una empresa con garantía hipotecaria si estoy en ASNEF?

Sí, las entidades de financiación alternativa como Kontactalia Finance conceden préstamos aunque la empresa o sus socios estén registrados en ficheros de morosidad. Y es que la evaluación se centra en la seguridad que aporta la garantía y en la capacidad de pago de la empresa, sin tener tanto en cuenta el historial crediticio.

¿Puedo utilizar como garantía una vivienda ya hipotecada?

Es posible, pero siempre que el capital que queda por amortizar sea bajo. En estos casos, puede realizarse una ampliación de hipoteca o cancelarse la anterior de forma que el nuevo préstamo pase a ser la carga principal.

¿Qué plazos suelen tener los créditos hipotecarios para empresas?

Los préstamos hipotecarios para empresas suelen ofrecer plazos de amortización más largos que otros tipos de financiación, generalmente entre 1 y 15 años. Además, siempre es posible cancelar el préstamo de forma anticipada, ya sea total o parcialmente.

¿Cuál es la cantidad máxima que puedo pedir?

El capital máximo que se puede conceder dependerá del valor de tasación del inmueble aportado como garantía. Por ejemplo, en Kontactalia Finance ofrecemos hasta un 50% del valor de los activos, asegurando que cuentes con liquidez suficiente.